A koronavírus elintézte, ami évtizedekig nem ment: áttörés az életbiztosításoknál Magyarországon - Portfolio cikk

"Néhány hónapja még elképzelhetetlen lett volna, hogy tömegesen adjanak el Magyarországon online csatornákon életbiztosításokat, a koronavírus miatti bezárkózás leple alatt viszont szinte az összes nagyobb biztosító gőzerővel digitalizálni kezdett és pár hét alatt az internetre költöztették a teljes értékesítési rendszerüket. Bár most, hogy újranyit a világ, valószínűleg a személyes találkozók is visszatérnek, a sosem látott ütemben felgyorsult digitalizáció által megnyitott kapuk teljesen új eladási módszereket, termékeket hozhatnak a magyar biztosítói piacra."

Mik a kockázati életbiztosítások fajtái?

1. Tiszta kockázati életbiztosítás,
   amely tisztán csak halál esetére ad térítést, ha meghal Ön akkor az Ön által megjelölt kedvezményezett / kedvezményezettek lesznek a szolgáltatás örökösei. Ha Ön meghal a biztosító társaság kifizeti a biztosítási összeget, ha Ön életbe marad a tartam végéig, ez általában 65-70 éves kor, akkor kifizetés nélkül megszűnik a biztosítás. Jellemzően hitelfedezeti biztosításoknál találkozhatott már tisztán kockázati jeéllegű életbiztosítással, ha rendelkezik ilyennel, ne tévessze meg, hiszen ez csak a felvett hitel összeg fedezetéig nyújt szolgáltatást és ez nem az Ön örököse részére, hanem a bank részére. Természetesen már az is nagy segítség, hogy nem hagy hátra szeretteinek egy nagy tartozást, de ha igazán gondoskodni szeretne, emlékezzen vissza Ön az oldalunk elején olvasott pénztermelő fára. Érdemes olyan értékű tisztán kockázati életbiztosítási védelmet kötnie, amely segít a baj esetén legalább 5 évig a kiadások területén a szerettei részére. Itt a szolgáltatások közül is válogathat hiszen lehetnek olyan biztosítási formák amelyek előrehozott szolgáltatásként már fizetnek. Az az még fizikailag is elrendezheti Ön a szeretteinek biztonságos anyagi létét, mert előre megkapja a biztosítótól a szolgáltatásra szerződött összeget. Vagy ha nem előrehozott szolgáltatást választ, akkor az Ön által megjelölt kedvezményezett lesz ennek a pénznek az örököse, amely örökösödési illetékmentes minden irányba, per alá nem vonható, azaz nem perelheti el senki és nem része a hagyatéknak sem. Tehát, ha Önnel történik valami baj, akkor az Ön által megjelölt szerettei pár napon belül pénzhez juthatnak és nem kell megvárni a majd féléves örökösödési folyamatot.
   
   A tiszta kockázati biztosítás mellé kiegészítőként köthetünk balesetbiztosítást, amely során egy váratlanul bekövetkezett balesetből eredendő kockázatokra ad fedezetet. Amelyek lehetnek a baleset bekövetkeztével egy esetleges baleseti halál vagy rokkantság továbbá csonttörés vagy kórházi napi térítés, illetve égési sérülés.
2. Megtakarításos életbiztosítások, vegyes életbiztosítások a kockázati életbiztosításokkal szemben a megtakarításos életbiztosítások a szerződésen belül lefedett kockázatok mellett plusz megtakarítási díjrészt is tartalmaznak, azaz ezek nem kifejezetten kockázati események bekövetkezésére épülnek és szolgáltatnak, hanem típusától függően akár lejáratkor, akár lejárat előtt is hozzáférést biztosítanak a befizetett pénzösszeghez. Fontos tudnia, hogy ennél a típusnál nem igazán valósul meg a megtakarítás, sem a tisztán kockázati biztosítási fedezet. Viszonylag drága konstrukciók.
   Vegyes életbiztosítások, úgy nevezett hagyományos életbiztosítások,amelyhez kapcsolódnak a kockázati és az elérési biztosítási elemek, azaz ha a biztosított személye, tartamon belül bármikor meghal, akkor a biztosító azonnal kifizeti az akkor érvényes és hozammal növelt biztosítási összeget. Ha a szerződésen a biztosított a tartam végéig életben marad a biztosító ugyanezt teszi, lejáratkor kifizeti az összeget.

Miért fontos, hogy Önnek kockázati életbiztosítása legyen?

• Mert Ön felelősséggel tartozik a szerettei sorsa iránt, gondolnia kell arra, hogy halála esetén miből tartja majd fent családja az Ön által korábban biztosított életszínvonalat. Ha a pénztermelő fát esetleg a gyökere már nem táplálja. Gondoljon arra, hogy miből fogja kifizetni a számlákat, a felvett hiteleket, a gyermeke tanítatását vagy éppen a rezsit. Vagy éppen miből fogják kifizetni az örökösödéssel kapcsolatos költségeket, illetéket, illetve megadni a végső tiszteletet.
• Különösen fontos ez az egyszülős családoknál, ahol a felelősség egyetlen szülő vállát terheli. A statisztikai adatok alapján is olvasható, hogy folyamatosan nő az ilyen fajta családok száma. Egy 2011-es KSH felmérés kapcsán szerint, már minden harmadik család ilyen modell. (ide valami családi képet kellene tenni)
• A családok esetében, ahol mind a két szülő biztosítja a család fenntartást mindkettőnek el kell gondolkoznia azon ,hogyha az egyik szülő halála esetén a keresete kiesik, akkor ezt a hiányt miből fogja tudni pótolni a másik szülő. Tapasztalatok alapján 3-7 évbe telik, hogy egy tragédia után újra rendeződjék a család anyagi helyzete.
  
• Mekkora kockázatot vállalunk?
  
• Az elmúlt évek során rohamosan megnőtt a lakosság hitelállománya, amelyek lehetnek jelzálog-, személyi-, áruhitelek stb. szinte már a 2008-as válság előtti szintet súrolják. Tragédia esetén az adósság is az örökség része, ezért a családnak továbbra is fizetnie kell. Ebben az esetben segíthetnek Önnek a hitel fedezeti céllal záradékolt kockázati biztosítások. Ebből a biztosításból ki tudják fizetni a fennmaradó hitelösszeget.
• Örökösödési kérdések:
  Az örökösödési illeték általános mértéke az örökösnek hagyományosnak jutatott tiszta örökségi értéke után 18%. Lakástulajdonhoz kapcsolódó vagyoni értékű jog öröklése esetén az örökösödési illeték mértéke 9% . Bizonyos esetekben nem kell megfizetni ezt az értéket, ha egyenes ági rokonokat, házastársakat, bejegyzett élettársat, örökbefogadott rokont tárgyi illetékmentesség illeti meg.
  Mostoha vagy nevelt gyerek esetében 20 millió forintig illetékmentes.
  Ma sok családnál jelentős vagyon halmozódott fel, így ezzel a kérdéssel érdemes foglalkozni, hiszen az örökség komoly terhet is jelenthet, hogyha nincs miből kifizetni a jelentős örökség értéke utáni illetéket.
  A kockázati életbiztosítások illetékmentesek minden irányba, lehet ez bárki, akit Ön meg szeretne jelölni kedvezményezettként, azaz örököseként.

Mit kell tudni a kockázati életbiztosítás adózásáról

Ha Ön magánszemély:

• A biztosítási díjat már az adózott jövedelméből fizeti be, így ezzel kapcsolatban semmilyen adózási kötelezettsége nincs.
• A biztosító halál eseti kifizetése esetén Önnek ez sem jár semmilyen adó- és járulék fizetési kötelezettséggel.
• A kifizetett szolgáltatás, mint már többször is foglalkoztunk vele, nem része a hagyatéknak sem, tehát az Ön által névvel megjelölt kedvezményezettnek, nem kell örökösödési illetéket fizetnie.

Ha Ön egyéni vállalkozó:

1. Ha önmagára köti, mert a biztosítási védelem, a tevékenysége végzéséhez, a bevétel megszerzésének biztosításához fontos, akkor:
• A biztosításra befizetett díj adóköteles lesz az egyéni vállalkozó számára, jogviszony alapján vállalkozói kivétként jelentkezik. Ennek teljes adózási mértéke 78,95% a díjra mérten.
• A biztosítási díjat és annak közterheit az egyéni vállalkozó költségként elszámolhatja.
• A biztosító által fizetett haláleseti szolgáltatás pedig a magánszemély családtagoknak adó- és járulékmentes lesz.
2. Ha alkalmazottjára köti, akkor szintén jogviszony alapján, de itt nem rendszeres bérként adózik.

Ha Ön céges szerződő:

1. Ha kockázati életbiztosítás esetében a kedvezményezett a magánszemély, a dolgozó családtagja, akkor:
• A biztosításra fizetett díj adóköteles, a cég és az alkalmazott biztosított számára, jogviszony alapján bérként.
• A biztosítási díjat és annak közterheit a cég költségként elszámolhatja, így a társasági adó alapját csökkentheti.
• A biztosító haláleseti szolgáltatása pedig a magánszemély családtagok számára adó- és járulékmentes.
2. Ha a kedvezményezett a cég lesz, akkor:
• Sem a cégnek, sem az alkalmazott biztosítottnak nem keletkezik adófizetési kötelezettsége a díjfizetés időpontjában.
• A biztosítási díjat és annak közterheit a cég költségként elszámolhatja, társasági adó alap csökkentő tényező lesz.
• A biztosító haláleseti szolgáltatása pedig a cégnek jelent bevételt, ami a társasági adó alapját fogja megnövelni az adott évben.
• Amennyiben a szolgáltatás összegét valamilyen formában továbbadja a családtagnak a cég, akkor itt is adókötelezettség keletkezik a juttatás módjától függően:
• Ha az elhunyt családtag a cég munkavállalója, akinek segély formájában adják tovább akkor bérként adózik.
• Ha a hozzátartozónak adott segély formájában adjuk egyéb jövedelemként adózik 38,35%-kal.
• Ha a hozzátartozónak adott temetési segély formájában adjuk, akkor adómentes.

Név: *

E-mail: *

Telefonszám: *

Üzenet: *

Kérem írja be a fent látható szöveget a lenti mezőbe!

*

• Kijelentem, hogy az Adatvédelmi tájékoztatót megismertem és elfogadom, s az abban szereplő adatkezelésekhez hozzájárulok.

Sending...

There was an error!

Form Send Successfully