Képzelje el, hogy minden álma valóravált, megvette a házát és az autóját és a kertben még egy pénztermelő fája is van. Erről a fáról, bármikor legálisan pénzhez juthat.

Ebből a háromból, mit tenne, ha csak egyet biztosíthatna be? Melyiket választaná?

A pénztermelő fát, mert ha házával vagy autójával bármi történik, akkor kimegy a kertbe és annyi pénzt szed le a fájáról amennyit csak akar, hogy újra megvehesse ezeket a dolgokat.

Mit gondol, ki a pénztermelő fa?

Segítünk, ÖN!

Ön az, aki havonta termeli önmagának és családjának az életszínvonalához szükséges pénzmennyiséget.

Egészen biztosan vagyunk benne, hogy Önnek van kötelező biztosítása az autójára, lehet, hogy még CASCO-t is kötött rá, sőt lakásbiztosítása is van. A "pénztermelő fára" miért nem gondolt?

Mi a kockázati (haláleseti) biztosítás?

  • legrégebbi életbiztosítás forma, amely a legegyszerűbben köthető
  • alapesetben a szolgáltatás a biztosítás tartama alatt bekövetkező halál esetére szól
  • erre az esetre ad anyagi védelmet
  • ha a biztosítás tartama alatt ez nem következik be, akkor kifizetés nélkül fog megszűnni a biztosítása a szolgáltatás végén
  • rendkívül magas biztosítási szolgáltatást lehet igénybe venni, egészen minimális rendszeres díjért
  • olyan mint egy CASCO biztosítás, amelyet az autónkra kötünk, viszont ezt a szolgáltatást most saját magunkra kötjük meg
  • ha szeretne folyamatosan védőernyő alatt élni és családjának is védelmet nyújtani egy esetleges váratlan baj bekövetkezésétől, akkor mindenképpen javasolt a kockázati életbiztosítás
  • kultúránk fő eszköze a szeretteinkről való gondoskodás és törődés
  • igény szerint lehetőség van arra, hogy a kockázati életbiztosítás kiegészítő elemként védelmek kapcsolódjanak hozzá és, hogy segítséget kaphasson egy esetleges baleset, súlyos betegség, kórházi kezelések, műtétek vagy rokkantság esetén

Mit gondol Önnek mennyibe kerülne egy életbiztosítási pénz fedezet?

Kik vagyunk Mi?

Szeretnénk segítséget nyújtani a piacon kínált életbiztosítási formák kapcsán, hogy biztosan elérje célját, amiért Ön ilyen szolgáltatás mellett dönt. Az életbiztosítások fajtái egészen pontosan megmutatják, hogy melyik mire való. Több mint 10 éve foglalkozunk szakmai szinten életbiztosításokkal, folyamatos képzéseket biztosítunk minden e területen tanácsadást folytató kollegánknak. Számtalan és megannyi ingyenes konzultációt biztosítottunk érdeklődőink számára. Tapasztalatunk az, hogy a piacon tevékenykedő tanácsadók gyakran összekeverik az életbiztosításoknak típusait, ezért az ügyfelek nagy többsége csalódik biztosításában. Nem csoda, hiszen nagyon sok esetben ezt pénzügyi termékként adják el magas költségekkel, amely nem tisztán kockázati életbiztosítás, hanem befektetési egységekhez kötött szolgáltatásba csomagolják bele. Tudnia kell, hogy az etikus piaci magatartásunk minden szakértőnk számára kötelező irányt jelöl ki, ennek vonatkozásában nem engedünk olyan szolgáltatást adni ügyfeleink számára, amellyel megbízóink nem érik el céljaikat.

Többet olvashat rólunk az www.extranyugdij.hu oldalunkon, ahol megtekintheti sztorinkat, miért is tekintünk erre kihívásként.

Szakképzett tanácsadóink mögött, természetesen egy igazán vérbeli pénzügyi szakember áll, aki már több évtizedes múlttal rendelkezik ezen a piacon. Többek között részt vett a magán egészségbiztosítási rendszer kialakításában, mint külsős szakértő, továbbá ennek a rendszernek 2012. január 1-jei bevezetésében. Mindig is a megelőzés és a tudatos felhasználás irányelveit követve cselekedett, ezért is hozta létre saját személyiségét egy független pénzügyi tanácsadói cég személyében. Idejét nem csak a cég tanácsadóinak képzésére fordítja vagy éppen nem csak gazdasági cikkekben foglalt, marketing fogást próbál megcsípni cégének reklámozása érdekében, hanem valódi értékeket teremt. Egyedülállóan van jelen felsőoktatási intézményben, ahol saját tantárggyal büszkélkedhet, amelyben a felnövekvő generációk pénzügyi tudatosság és az erre való nevelésével élen jár. Azonban ez nem azt jelenti, hogy a cég tulajdonosa valaha is elzárkózott volna a nyilvánosság elől, találkozhattunk vele kereskedelmi televízióban vagy akár a Sikeres Nők c. lapban. Amire igazán büszke lehet, hogy ezeket a megkereséseket kizárólag a tudása alapján érte el.

A koronavírus elintézte, ami évtizedekig nem ment: áttörés az életbiztosításoknál Magyarországon - Portfolio cikk

"Néhány hónapja még elképzelhetetlen lett volna, hogy tömegesen adjanak el Magyarországon online csatornákon életbiztosításokat, a koronavírus miatti bezárkózás leple alatt viszont szinte az összes nagyobb biztosító gőzerővel digitalizálni kezdett és pár hét alatt az internetre költöztették a teljes értékesítési rendszerüket. Bár most, hogy újranyit a világ, valószínűleg a személyes találkozók is visszatérnek, a sosem látott ütemben felgyorsult digitalizáció által megnyitott kapuk teljesen új eladási módszereket, termékeket hozhatnak a magyar biztosítói piacra."

Mik a kockázati életbiztosítások fajtái?

  1. Tiszta kockázati életbiztosítás,
    amely tisztán csak halál esetére ad térítést, ha meghal Ön akkor az Ön által megjelölt kedvezményezett / kedvezményezettek lesznek a szolgáltatás örökösei. Ha Ön meghal a biztosító társaság kifizeti a biztosítási összeget, ha Ön életbe marad a tartam végéig, ez általában 65-70 éves kor, akkor kifizetés nélkül megszűnik a biztosítás. Jellemzően hitelfedezeti biztosításoknál találkozhatott már tisztán kockázati jeéllegű életbiztosítással, ha rendelkezik ilyennel, ne tévessze meg, hiszen ez csak a felvett hitel összeg fedezetéig nyújt szolgáltatást és ez nem az Ön örököse részére, hanem a bank részére. Természetesen már az is nagy segítség, hogy nem hagy hátra szeretteinek egy nagy tartozást, de ha igazán gondoskodni szeretne, emlékezzen vissza Ön az oldalunk elején olvasott pénztermelő fára. Érdemes olyan értékű tisztán kockázati életbiztosítási védelmet kötnie, amely segít a baj esetén legalább 5 évig a kiadások területén a szerettei részére. Itt a szolgáltatások közül is válogathat hiszen lehetnek olyan biztosítási formák amelyek előrehozott szolgáltatásként már fizetnek. Az az még fizikailag is elrendezheti Ön a szeretteinek biztonságos anyagi létét, mert előre megkapja a biztosítótól a szolgáltatásra szerződött összeget. Vagy ha nem előrehozott szolgáltatást választ, akkor az Ön által megjelölt kedvezményezett lesz ennek a pénznek az örököse, amely örökösödési illetékmentes minden irányba, per alá nem vonható, azaz nem perelheti el senki és nem része a hagyatéknak sem. Tehát, ha Önnel történik valami baj, akkor az Ön által megjelölt szerettei pár napon belül pénzhez juthatnak és nem kell megvárni a majd féléves örökösödési folyamatot.

    A tiszta kockázati biztosítás mellé kiegészítőként köthetünk balesetbiztosítást, amely során egy váratlanul bekövetkezett balesetből eredendő kockázatokra ad fedezetet. Amelyek lehetnek a baleset bekövetkeztével egy esetleges baleseti halál vagy rokkantság továbbá csonttörés vagy kórházi napi térítés, illetve égési sérülés.
  2. Megtakarításos életbiztosítások, vegyes életbiztosítások a kockázati életbiztosításokkal szemben a megtakarításos életbiztosítások a szerződésen belül lefedett kockázatok mellett plusz megtakarítási díjrészt is tartalmaznak, azaz ezek nem kifejezetten kockázati események bekövetkezésére épülnek és szolgáltatnak, hanem típusától függően akár lejáratkor, akár lejárat előtt is hozzáférést biztosítanak a befizetett pénzösszeghez. Fontos tudnia, hogy ennél a típusnál nem igazán valósul meg a megtakarítás, sem a tisztán kockázati biztosítási fedezet. Viszonylag drága konstrukciók.
    Vegyes életbiztosítások, úgy nevezett hagyományos életbiztosítások,amelyhez kapcsolódnak a kockázati és az elérési biztosítási elemek, azaz ha a biztosított személye, tartamon belül bármikor meghal, akkor a biztosító azonnal kifizeti az akkor érvényes és hozammal növelt biztosítási összeget. Ha a szerződésen a biztosított a tartam végéig életben marad a biztosító ugyanezt teszi, lejáratkor kifizeti az összeget.

Miért fontos, hogy Önnek kockázati életbiztosítása legyen?

  • Mert Ön felelősséggel tartozik a szerettei sorsa iránt, gondolnia kell arra, hogy halála esetén miből tartja majd fent családja az Ön által korábban biztosított életszínvonalat. Ha a pénztermelő fát esetleg a gyökere már nem táplálja. Gondoljon arra, hogy miből fogja kifizetni a számlákat, a felvett hiteleket, a gyermeke tanítatását vagy éppen a rezsit. Vagy éppen miből fogják kifizetni az örökösödéssel kapcsolatos költségeket, illetéket, illetve megadni a végső tiszteletet.
  • Különösen fontos ez az egyszülős családoknál, ahol a felelősség egyetlen szülő vállát terheli. A statisztikai adatok alapján is olvasható, hogy folyamatosan nő az ilyen fajta családok száma. Egy 2011-es KSH felmérés kapcsán szerint, már minden harmadik család ilyen modell. (ide valami családi képet kellene tenni)
  • A családok esetében, ahol mind a két szülő biztosítja a család fenntartást mindkettőnek el kell gondolkoznia azon ,hogyha az egyik szülő halála esetén a keresete kiesik, akkor ezt a hiányt miből fogja tudni pótolni a másik szülő. Tapasztalatok alapján 3-7 évbe telik, hogy egy tragédia után újra rendeződjék a család anyagi helyzete.
  • Mekkora kockázatot vállalunk?
  • Az elmúlt évek során rohamosan megnőtt a lakosság hitelállománya, amelyek lehetnek jelzálog-, személyi-, áruhitelek stb. szinte már a 2008-as válság előtti szintet súrolják. Tragédia esetén az adósság is az örökség része, ezért a családnak továbbra is fizetnie kell. Ebben az esetben segíthetnek Önnek a hitel fedezeti céllal záradékolt kockázati biztosítások. Ebből a biztosításból ki tudják fizetni a fennmaradó hitelösszeget.
  • Örökösödési kérdések:
    Az örökösödési illeték általános mértéke az örökösnek hagyományosnak jutatott tiszta örökségi értéke után 18%. Lakástulajdonhoz kapcsolódó vagyoni értékű jog öröklése esetén az örökösödési illeték mértéke 9% . Bizonyos esetekben nem kell megfizetni ezt az értéket, ha egyenes ági rokonokat, házastársakat, bejegyzett élettársat, örökbefogadott rokont tárgyi illetékmentesség illeti meg.
    Mostoha vagy nevelt gyerek esetében 20 millió forintig illetékmentes.
    Ma sok családnál jelentős vagyon halmozódott fel, így ezzel a kérdéssel érdemes foglalkozni, hiszen az örökség komoly terhet is jelenthet, hogyha nincs miből kifizetni a jelentős örökség értéke utáni illetéket.
    A kockázati életbiztosítások illetékmentesek minden irányba, lehet ez bárki, akit Ön meg szeretne jelölni kedvezményezettként, azaz örököseként.

Mit kell tudni a kockázati életbiztosítás adózásáról

Ha Ön magánszemély:

  • A biztosítási díjat már az adózott jövedelméből fizeti be, így ezzel kapcsolatban semmilyen adózási kötelezettsége nincs.
  • A biztosító halál eseti kifizetése esetén Önnek ez sem jár semmilyen adó- és járulék fizetési kötelezettséggel.
  • A kifizetett szolgáltatás, mint már többször is foglalkoztunk vele, nem része a hagyatéknak sem, tehát az Ön által névvel megjelölt kedvezményezettnek, nem kell örökösödési illetéket fizetnie.

Ha Ön egyéni vállalkozó:

  1. Ha önmagára köti, mert a biztosítási védelem, a tevékenysége végzéséhez, a bevétel megszerzésének biztosításához fontos, akkor:
    • A biztosításra befizetett díj adóköteles lesz az egyéni vállalkozó számára, jogviszony alapján vállalkozói kivétként jelentkezik. Ennek teljes adózási mértéke 78,95% a díjra mérten.
    • A biztosítási díjat és annak közterheit az egyéni vállalkozó költségként elszámolhatja.
    • A biztosító által fizetett haláleseti szolgáltatás pedig a magánszemély családtagoknak adó- és járulékmentes lesz.
  2. Ha alkalmazottjára köti, akkor szintén jogviszony alapján, de itt nem rendszeres bérként adózik.

Ha Ön céges szerződő:

  1. Ha kockázati életbiztosítás esetében a kedvezményezett a magánszemély, a dolgozó családtagja, akkor:
    • A biztosításra fizetett díj adóköteles, a cég és az alkalmazott biztosított számára, jogviszony alapján bérként.
    • A biztosítási díjat és annak közterheit a cég költségként elszámolhatja, így a társasági adó alapját csökkentheti.
    • A biztosító haláleseti szolgáltatása pedig a magánszemély családtagok számára adó- és járulékmentes.
  2. Ha a kedvezményezett a cég lesz, akkor:
    • Sem a cégnek, sem az alkalmazott biztosítottnak nem keletkezik adófizetési kötelezettsége a díjfizetés időpontjában.
    • A biztosítási díjat és annak közterheit a cég költségként elszámolhatja, társasági adó alap csökkentő tényező lesz.
    • A biztosító haláleseti szolgáltatása pedig a cégnek jelent bevételt, ami a társasági adó alapját fogja megnövelni az adott évben.
    • Amennyiben a szolgáltatás összegét valamilyen formában továbbadja a családtagnak a cég, akkor itt is adókötelezettség keletkezik a juttatás módjától függően:
      • Ha az elhunyt családtag a cég munkavállalója, akinek segély formájában adják tovább akkor bérként adózik.
      • Ha a hozzátartozónak adott segély formájában adjuk egyéb jövedelemként adózik 38,35%-kal.
      • Ha a hozzátartozónak adott temetési segély formájában adjuk, akkor adómentes.



Név: *
E-mail: *
Telefonszám: *
Üzenet: *
captcha
Kérem írja be a fent látható szöveget a lenti mezőbe!
*

Az Extrema Hungary Kft weboldalán süti fájlokat (cookie) használunk, az adatvédelmi szabályzat rendelkezései szerint.